109  Валютные операции коммерческих банков. Деньги. Кредит. Банки

Причины такого положения, скорее всего, кроются в недостаточности опыта работы в направлении анализа данного сектора финансового рынка, в неупорядоченности функционирования самого финансового рынка и несформированности комплексных методик управления данными операциями банков. На сегодняшний день неторговые валютные операции являются одним из динамично развивающихся направлений деятельности банков.

  • Работа сектора валютных операций в области внешнеэкономической деятельности заключается в проведении документарных операций клиентов банка, осуществлении банковских переводов по внешнеторговым контрактам, установлении курсов покупки-продажи безналичной иностранной валюты для юридических лиц.
  • Операции по купле-продаже валюты, осуществляемые рос­сийскими организациями не через вышеназванные банки, считаются противозаконными.
  • В то же время государство должно сохранять контроль над движением иностранной валюты, проводить контроль валютных операций.
  • Все резиденты независимо от формы собствен­ности обязаны зачислять полученную в результате внешнеэкономи­ческой деятельности иностранную валюту на счета уполномоченных банков.
  • Согласно действующему на территории Российской Федерации за­конодательству, все валютные операции должны осуществляться толь­ко через ЦБ РФ или уполномоченные банки — банки и иные кредитные учреждения, получившие лицензии ЦБ РФ на проведение валютных операций.

Объемы операций практически на всех валютных биржах заметно выросли после августа 1995 г. Принципиально иным стал механизм выдачи лицензий на совершение валютных операций. До выхода этого акта существовало три вида валютных банковских лицензий, – внутренняя, расширенная и генеральная – получить которые банк мог лишь в последовательности по нарастающей по прошествии как минимум года работы на рублевом рынке.

Активные и пассивные валютные операции банков

Валютный отдел банка осуществляет постоянный контроль за позициями в различных валютах путем введения всех совершаемых валютных операций в компьютер. • На основании статистических данных (обзоров Банка России) и нормативно-правовой базы показано развитие операций с драгоценными металлами (мерными слитками и памятными монетами) и наличной иностранной валюте. Проведен анализ развития неторговых валютных операций с учетом тенденций на мировых финансовых рынках. По результатам анализа тенденций зарубежных и отечественного финансовых рынков сделаны выводы о развитии неторговых валютных операций в России и за рубежом как стратегически важного направления банковской деятельности. Существующие методы финансового менеджмента, который как научное направление появился в России относительно недавно, не позволяют достаточно эффективно проводить анализ доходности и рисков, а также управлять неторговыми валютными операциями коммерческих банков, не позволяют решать поставленные выше проблемы.

Теперь вновь создаваемые банки уже в момент подачи документов могут претендовать на получение валютной лицензии, дающей право на установление прямых корреспондентских отношений с неограниченным числом иностранных банков. Требование к ним единственное – величина уставного капитала должна соответствовать требованиям Инструкции № 1 на соответствующий период. экю, одновременно может претендовать на получение лицензии по работе с драгметаллом.

Валютные операции – это последовательные действия по оформлению и оплате документов и сделок в иностранной валюте. Валютой являются денежные знаки, находящиеся в обращении, и средства на банковских счетах и в банковских вкладах. валютные операции коммерческих банков по открытию и ведению счетов. Данный вид операций подразумевает открытие счета для физического или юридического лица в валюте и выполнение различных действий со счетом. Физическим лицам-резидентам, как и нерезидентам уполномоченные банки могут открывать текущие счета и срочные депозиты в иностранной валюте.

Сделки с валютой может совершать ЦБ РФ и коммерческие банки, имеющие соответствующую лицензию, дающую право осуществлять подобную деятельность. Контроль валютных операций происходит на основании закона «О валютном регулировании и валютном контроле». Арбитражные сделки сочетают в себе сделку по покупке (продаже) иностранной валюты с контрсделкой по ее продаже (покупке) с целью получения прибыли за счет разницы в курсах валют на различных валютных рынках.

Удельный вес экспортной выручки в общем объеме поступлений на транзитные счета клиентов Арсеньевского ОСБ достигает 83%, что характеризует торговые операции банка как приоритетное направление сферы банковских услуг для юридических лиц. Средний объем одной операции, исходя из количества поступивших переводов – 395 штук, составляет порядка 27 тыс. Значительная часть операций в иностранной валюте, осуществляемых, уполномоченными торговые сессии форекс банками, связана с обслуживанием внешнеэкономической деятельности клиентов. А обслуживание внешнеэкономической деятельности клиентов представляет собой, прежде всего, проведение международных расчетов по экспортным и импортным сделкам. Обязательная продажа части экспортной выручки на внутреннем валютном рынке производится с транзитного счета клиента в соответствии с Инструкцией ЦБ РФ от 29.06.1992г.

До недавнего времени все эти операции осуществлял Внешэкономбанк СССР, который поддерживал в этих целях широкие корреспондентские отношения с иностранными банками. во всех частях света насчитывалось 1889 таких банков-корреспондентов. В результате ликвидации СССР и реорганизации кредитной системы кредитно-расчетное обслуживание внешнеэкономической деятельности юридических лиц на территории Российской Федерации стали осуществлять коммерческие банки. Передача этих операций от банка-монополиста, каким являлся Внешэкономбанк СССР, коммерческим банкам позволила улучшить кредитно-расчетное обслуживание внешнеэкономической деятельности предприятий и обеспечить клиенту полный комплекс услуг в одном банке.

Установление корреспондентских отношений с иностранными банками

Режимы действия счетов и порядок совершения операций по ним в Арсеньевском отделении Сбербанка, определен Инструкцией ЦБ РФ от 12.10.2000г. № 93-И “О порядке открытия уполномоченными банками банковских счетов нерезидентов в валюте Российской Федерации и проведения операций по этим счетам” и внутренним порядком, разработанным на ее основе и учитывающем специфику осуществления операций по открытию счетов в Сбербанке России. Кроме этого, с целью повышения продаж банковских продуктов и поддержания конкурентоспособности отделения сектор валютных операций проводит работу по выявлению потенциальных клиентов, осуществляет анализ конъюнктуры рынка и разрабатывает ценовую политику банка в части совершения валютных операций. 5.Привлечение денежных средств в иностранной валюте физических и юридических лиц во вклады – является выполнением базовой функции банка – пополнение ресурсов для последующего размещения в активы с целью получения прибыли. В основу классификации операций по привлечению средств положены такие критерии, как источники вкладов, статус вкладчика (резидент, нерезидент), категория вкладчика (физическое лицо, юридическое лицо), их целевое назначение, сроки, степень доходности, сумма вклада и т.д.

Процентные ставки по депозитным вкладам физических лицв валюте представлены в Таблице 2 3.

Развитие широкого спектра валютных операций предполагает собой наличие отработанной системы контроля за соответствием проводимых валютных операций действующему валютному законодательству. Рассмотрим технологические аспекты деятельности банка при выполнении функций агента валютного контроля и проанализируем динамику данного вида деятельности банка за гг. Комиссия уплаченная отделением бирже и Приморскому ОСБ варьируется в зависимости от объема сделок и составила в среднем за 2001г. Конверсионные валютные операции являются наиболее доходной сферой деятельности банка на рынке неторговых операций. Все конверсионные операции можно разделить на клиентские , осуществляемые от имени и по поручению клиента , и собственные, осуществляемые от имени банка и за счет средств банка.

Банковские операции могут осуществляться уполномоченными банками, то есть коммерческими банками, получившими лицензии Национального банка Казахстана на проведение операций в иностранной валюте, включая банки с участием иностранного капитала и банки, капитал которых полностью принадлежит иностранным участникам. Далее рассмотрим основные понятия, связанные с валютными операциями банков второго уровня и виды валютных операций банков. Но вначале изучим законодательную базу, регулирующую валютные операции в стране.

Еще по теме ВАЛЮТНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ:

При втором, административном способе, вводятся лимиты на открытую валютную позицию. При установлении лимитов на открытую валютную позицию в течение дня учитываются среднедневные колебания курса валют за последние несколько месяцев. Исходя из этого, определяются сумма дневного лимита открытой позиции, ограничения возможных убытков и прибыли.

Предприятиям и организациям впервые было предоставлено право оставлять в своем распоряжении значительную часть экспортной выручки на валютных счетах. Внешэкономбанк СССР начал проводить аукционы по продаже валюты на базе рыночного курса рубля. В Москве была создана валютная биржа на которой стали регулярно проводиться торги. В третьей главе рассмотрены перспективы развития валютных операций, базирующиеся на рассмотрении институциональных и функциональных аспектов деятельности банка на валютном рынке , а также на развитии новых видов банковских продуктов. В первой главе дипломной работы излагаются теоретические и правовые основы совершения валютных операций коммерческими банками, рассматривается деятельность банка как субъекта валютного рынка, дается классификаций основных видов валютных операций.

Низкая эффективность финансово-экономической политики, проводимой коммерческими банками, обусловлена не только несоблюдением нормативов Центрального банка, но и проведением чересчур рискованных операций. Генеральные лицензии, гарантирующие право на совершение коммерческими банками полного круга банковских операций в иностранной валюте, как на территории России, так и за ее пределами. При этом банк вправе создавать филиалы на территориях иностранных государств и (или) приобретать акции (доли) в уставном капитале иностранных банков.

По вопросам, затрагивающим режим ввоза и вывоза валютных и материальных ценностей с оплатой в иностранной валюте, нормативные документы принимаются Банком России совместно с Государственным таможенным комитетом РФ (ГТК России). Кроме валютного обслуживания юридических и физических лиц уполномоченные банки производят продажу и покупку иностранной валюты по курсам, установленным указанными банками.

Вопросы анализа неторговых валютных операций рассматривались в трудах отечественных и зарубежных ученых. Однако существующие инвестирование подходы носят более общий характер, не решают задачи анализа и управления эффективностью неторговых валютных операций.

валютные операции коммерческих банков

№ 27 “О порядке организации работы обменных пунктов на территории РФ, совершения и учета валютно-обменных операций уполномоченными банками” принята в соответствии с п.1 и п.2 ст. Проведение валютно-обменных операций в операционных кассах уполномоченных банков регламентировано Указанием Банка валютные операции коммерческих банков России № 388-У от 30.10.1998г. Развитие валютного рынка и валютных операций в России началось с конца 80-х годов. Экономическая реформа предусматривала отказ от государственной монополии внешней торговли и валютной монополии и децентрализацию внешнеэкономической деятельности страны.

валютные операции коммерческих банков

Операция покупки и продажи наличной валюты является одной из основных операций неторгового характера. Деятельность обменных пунктов коммерческих эмитент ценных бумаг банков служит рекламой банка, средством привлечения клиентов в банк, и, самое главное, приносит реальный доход коммерческому банку.